傳承規劃

真實個案1
真實個案2

傳承規劃 – 真實個案一

保單持有人 : X先生                        

年齡  : 80歲

國籍  : 日本

背景資料  :  

  1. 身故後將美金4百萬轉移給他的兒子 (50歲)及其孫兒(18歲)。
  2. X先生擔憂他的兒子及孫兒不善管理財務,在繼承財產後會魯莽消費。
  3. 擔憂其孫兒不夠成熟去管理巨大的身故賠償金額。
  4. 避免極高的遺產稅。根據日本的稅法規定,遺產稅為全國性的稅款,扣除遺產中的3,000萬    日元及每位繼承人的600萬日元後,遺產稅率在10%至55%之間。

日本遺產稅率:

解決方案  :  建議安排一份單次支付的終身壽險。

障礙  :  由於年齡較大和健康狀況,所以保費較高。

結論  : 身故賠償金將按照定期分期付款方式支付。確保長期保護,同時防止受益人的魯莽消費。

在孫兒指定的年齡之前按月分期支付,剩餘餘額將在孫兒指定的年齡時一次性支付。

允許受益人分階段接收款項,鼓勵孩子進行財務安排。

目的  :  

分階段進行財富轉移至下一代。

靈活的身故賠償金的結算方式可免去稅務。

傳承規劃 – 真實個案二

解決方案  :  建議安排一份單次支付的終身壽險。

障礙  :  由於年齡較大和健康狀況,所以保費較高。

結論  : 身故賠償金將按照定期分期付款方式支付。確保長期保護,同時防止受益人的魯莽消費。

在孫兒指定的年齡之前按月分期支付,剩餘餘額將在孫兒指定的年齡時一次性支付。

允許受益人分階段接收款項,鼓勵孩子進行財務安排。

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